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房屋抵押贷款经典案例分析
作者:泰和财富         日期:2018-11-09 09:07:46         泰和财富


  最近一段时间以来,房屋抵押类贷款在贷款市场上较为活跃。房屋抵押贷款分为两种情况,一种是贷款人名下的自有房产;而另一种则是非贷款人名下的房产,可以是贷款人的亲属朋友等。两种房屋抵押贷款方式有什么不同呢,各有什么有点和缺点呢,现在我们来结合两个具体的案例来分析一下。

  房屋抵押贷款案例一:名下有房产

  案例:赵先生在职场打拼多年,现在已经是企业高管,收入也颇高,也比较稳定。现在赵先生却遇到了一个资金的难题:赵先生名下的移除房产需要装修,房屋的使用面积大概在120平米左右,房价按照市场的估值在150万左右。对生活质量要求比较高的赵先生对装修要求比较苛刻,核算下来装修费用大概在50万左右。因为赵先生买房的时候是全额付款,装修的资金让赵先生捉襟见肘。

  解决方案:像赵先生这样在自己名下有房产的人,用自己名下房产的办理房屋抵押贷款,便可获得相应的装修款项。贷款额度也是非常高的。按照贷款额度为房产估值的70%左右,也就说赵先生可以贷到105万元左右,这笔款项用来装修已经是绰绰有余了。

  优势:像赵先生个人名下有房产的贷款人,在做房产抵押贷款的时候比较灵活,无论是贷款的额度或者年限都可以根据自身的情况灵活掌握。也正因为赵先生的房产是自有房产,在办理各项贷款所需要的资料的时候比比较灵活。

  劣势:对于抵押房产人的实际年龄也有限制要求,一般不超过65岁。而且放款速度相对较慢,需要10-20个工作日。

  房屋抵押贷款案例二:名下无房产 可用亲属或朋友房产抵押

  案例:陈刚已经大学毕业有一段时间了,喜欢厨艺,他的父母不想让他去外面的饭店打工,怕孩子吃苦。他们全家商量后准备开一家特色的私房菜馆,这样不仅能学习厨艺,而且还能增长一些做生意的经验。总共费用合算下来,大概需要40万,陈刚家庭条件一般,家中最大的资产就是他父母名下的一处房产了,面积为90平方米。除此之外,家里也没有其他渠道可以解决开店的资金问题。所以在创业伊始,陈刚就遇到了阻力。

  解决方案:像陈刚这类想自己创业但名下无房产的借款人,可以与父母协商,经协商后抵押人同意出具抵押声明材料的,即可以用亲属名下的房产作为抵押物,向银行申请经营类的贷款。对于陈刚父母名下的房产,按照能贷房产估值70%的额度来计算,贷款额度约能达到50多万元,用于陈刚开店的成本已经是足够了。这种抵押贷款的方式是借款人与抵押人不同,也称之为抵贷不一,贷款也可操作。

  优势:将他人房产作为抵押物贷款的优势在于,即使贷款人名下无房产但借款人若具备还款能力,也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物,前提是抵押人要出具同意抵押声明材料,并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。

  劣势:将他人房产作为抵押物贷款的劣势在于,在银行放贷之前,若抵押人意愿改变了,或导致借款人无法顺利获得贷款,从而使得借款人的自身利益遭到损失。另外,对于抵押房产人的实际年龄也有限制要求,一般不超过65岁,最终抵押房产的贷款额度与抵押人年龄、抵押房产的房龄、借款人年龄等均有关联,借款人在做抵押前务必要详细咨询后再贷款。

  房屋抵押贷款案例三:抵押房产做周转

  陈先生经营一个小型企业,最近公司周转出现了问题,需要100万的资金周转。陈先生相当苦恼。陈先生名下有套房产正在出租,考虑出售房产而又不愿失去丰厚租金这个稳定进项。陈先生向周围懂得理财的朋友资讯一下,了解到陈先生的情况之后,该建议陈先生不要将房产出售,而是通过抵押贷款的形式向银行获取一笔信贷资金。

  解决方案:陈先生在银行办理了房产抵押消费贷款。而且房产还在自己的名下并且继续出租,将每个月的租金用于支付还款,一举多得,既保证房产还在自己的名下,也可以继续收取租金,还满足了资金周转的需要。陈先生房产评估价值为175万元,根据陈先生目前房屋价值的6成贷款105万元,顺利解决了资金周转问题。

  优势:像陈先生这样的情况,用自己已有的房产抵押银行用于企业资金周转。不但解决了资金的问题。因为房产还是在自己名下,还可以用于出租,收取租金,可谓一举多得。

  劣势:此类抵押贷款,对于贷款人企业资质的要求比较高,包括企业的经营情况,收入情况,从而保证贷款人的还款能力。

  随着房产抵押贷款日渐“亲民化”,老百姓相应对资金的需求也是越来越迫切。而认为不管是哪一种形式的抵押贷款,只要借款人采用得当,均可达成融资的目的。

房屋抵押贷款经典案例分析

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