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资产配置中那些需要小心掉进的“坑”
作者:泰和财富         日期:2019-01-10 15:18:21         泰和财富

做投资决策,最重要的是要着眼于市场,确定好投资类别。从长远看,大约95%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”——“全球资产配置之父”加里·布林森


换句话说,成功的资产配置对资产保值增值起重要作用。这对高额投资的客户来说,若是缺乏科学的资产配置,在收益上可能会存在几十万甚至上百万的差距。



资产配置中最容易入的“坑”有哪些?


 务实派:只存银行


为求安稳,将钱都只存银行,而且只买固定收益类产品,因为缺少价值投资的概念,对浮动收益产品信心不足,对风险极度抗拒,从而拒绝一切浮动类收益理财项目。


从一定程度上说,风险确实低,但银行一年期定存年利率基本都在2%以下,远远低于通胀率,这也表明钱在银行“躺着”的这段时间,已经“缩水”了。


 建议:适当减少银行定期或者其他固定收益类的存款,学会思考风险和收益带来的机会和挑战。


如果条件允许,可以拿出比较少的一部分钱,而且是近几年用不到的钱,稍微尝试一下不同的投资形式。有条件的也可以参与有成长价值的“价值投资”,未来可能实现比较高的投资回报。


 跟风派:散户入股


有些人明白将钱存入银行就相当于“资产变相缩水”,于是受股票高收益的诱惑,盲目跟风,开了股票账户,跟着别人炒股。


由于缺乏科学的方法,许多人选择“追涨杀跌”,这样很容易对本金造成巨大损失。购买基金也是如此,人云亦云,别人说买哪个就买哪个,关于具体是投什么都一无所知。


最近几年,投资理财的种类也日渐繁多,邮币、ICO等这些新生高收益的投资项目,同时它也隐藏着高的风险。有人看见其他人投,就选择了盲目跟从,却网络评估自己的风险承受能力。


 建议:了解“资产配置”的理念,学会分配资金投资领域,减少资本市场的投资比例,增加类固定收益产品、保险理财产品这些相对稳健的投资,不仅能抓住不同市场的红利,还能规避单一市场带来的风险。


 房东派:买房


由于最近几年房价的上涨,部分投资者走向了成功,但当房价市场不景气时,容易陷入“难以快速变现、泡沫风险加剧、房产税利剑高悬”等局面,如今再孤注一掷地炒房,已然不是好时机了。资金过度集中在房地产上,犯了一个投资大忌——投资类型单一,一旦政策大幅调控,房子就容易变成烫手山芋。


■ 建议:若是对地产投资感兴趣,可以考虑选择增加其他的投资,不一定都投在住宅上,像住宅之外的商业地产、旅游地产也同样存在投资机会。这样一来,不仅可降低投资风险,还能获得高于投资一套实体房产带来的回报。


 固守派:资产投资“闭关锁国”


将资产集中在单一货币、单一国家,缺少海外资产配置,难以避免单一市场经济下行、汇率下跌、政策转变等系统性风险。


■ 建议:海外市场投资的特点是多元化、高效性以及长期均衡回报的特点。跨区域国别的投资,能让我们投资人获得更广阔的投资机遇,规避单一市场的风险。


资产配置不是固定不变的策略,每个时期都会有每个时期对应的配置方案,应当根据自己的实际情况定期做投资修整,而不是永远保持一个配置方案。只有定期修整配置方案,才能更好地实现家庭财富的保值增值。

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